Mikä on IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) on kansainvälinen tilinumero, jolla pankkitili tunnistetaan yksilöllisesti. IBAN-tilinumeroa käytetään tilisiirroissa sekä kotimaassa että kansainvälisissä maksuissa, jotta maksu voidaan ohjata oikealle pankkitilille.

Miten suomalainen IBAN muodostuu?

Suomalainen IBAN on 18 merkkiä pitkä ja muodostuu kolmesta osasta:

1. Maakoodi FI, joka kertoo, että kyseessä on suomalainen pankkitili.
2. Kaksi tarkistenumeroa, joiden avulla voidaan tarkistaa, että IBAN on rakenteeltaan oikein.
3. 14-merkkinen tilinumero-osa, joka sisältää pankin tai rahalaitoksen tunnuksen sekä tilin yksilöivät numerot.

Ennen IBANia käytössä ollut vanha kotimainen tilinumero voitiin muuntaa IBAN-muotoon standardoidun laskentatavan avulla. Muunnoksessa tilinumerosta muodostettiin 14-numeroinen osa, jonka eteen lisättiin Suomen maakoodi FI ja IBANin tarkistenumerot.

Nykyään suomalaiset tilinumerot ilmoitetaan valmiiksi IBAN-muodossa, joten muunnosta ei yleensä tarvitse tehdä itse.

 IBAN ja BIC – mikä niiden ero on?

IBAN ja BIC ovat molemmat maksuliikenteessä käytettäviä tunnisteita, mutta ne tarkoittavat eri asioita. IBAN yksilöi pankkitilin, kun taas BIC yksilöi pankin tai muun maksupalveluntarjoajan.

Tavallisissa SEPA-maksuissa maksajan ei tarvitse ilmoittaa BIC-koodia erikseen, sillä IBAN riittää maksun käsittelyyn. BIC voidaan kuitenkin tarvita esimerkiksi valuuttamaksuissa tai SEPA-alueen ulkopuolelle tehtävissä maksuissa.

BIC-koodia kutsutaan joskus myös SWIFT-koodiksi. Se muodostuu kirjaimista ja numeroista, joiden avulla maksuliikenteessä voidaan tunnistaa oikea pankki tai maksupalveluntarjoaja.

Esimerkki IBAN-tilinumerosta

Alla oleva esimerkki IBAN-tilinumerosta havainnollistaa, miltä sama suomalainen tilinumero näyttää vanhassa ja nykyisessä muodossa:

Vanha kotimainen tilinumero: 123456-785
IBAN: FI21 1234 5600 0007 85

IBAN kirjoitetaan esimerkiksi laskulle yleensä neljän merkin ryhmiin, jotta se on helpompi lukea. Sähköisessä eli konekielisessä muodossa sama tilinumero kirjoitetaan ilman välilyöntejä. Välilyönnit eivät siis ole osa varsinaista IBAN-tilinumeroa, vaan niitä käytetään ainoastaan luettavuuden parantamiseksi.

Miksi yrittäjä tarvitsee IBAN-tilinumeron?

Yritys tarvitsee IBAN-tilinumeron esimerkiksi vastaanottaakseen asiakasmaksuja laskulla. IBANia käytetään myös korttimaksuista kertyvien varojen tilityksissä, sillä maksupalveluntarjoaja tilittää rahat yrityksen ilmoittamalle pankkitilille.

Koska IBAN ohjaa maksun oikealle tilille, sen on tärkeää olla oikein kaikissa tilanteissa, joissa yritys vastaanottaa rahaa. Virheellinen tai vanhentunut tilinumero voi viivästyttää maksun saapumista tai estää tilityksen onnistumisen. IBAN kannattaa siksi tarkistaa erityisesti silloin, kun yritys vaihtaa pankkia tai pankkitiliä tai ottaa käyttöön uuden maksu- tai laskutuspalvelun.

Tutustu myös Flatpayn maksupääte- ja kassaratkaisuihin

Miten tarkistan IBAN-tilinumeron?

IBANin maakoodi, pituus ja tarkistenumerot auttavat varmistamaan, että tilinumero on muodostettu oikein. Suomalainen IBAN alkaa aina kirjaimilla FI ja on 18 merkkiä pitkä. Tarkistenumeroiden avulla voidaan lisäksi havaita esimerkiksi osa väärin syötetyistä numeroista.

Oikean muotoinen IBAN ei kuitenkaan vielä kerro, kuuluuko tili juuri sille henkilölle tai yritykselle, jolle olet maksamassa. Siksi tilinumero kannattaa kopioida suoraan luotettavasta lähteestä, kuten laskulta tai verkkopankista, ja tarkistaa vastaanottajan tiedot huolella ennen maksun vahvistamista. Näin vältyt yleensä myös näppäilyvirheiltä.

Usein kysytyt kysymykset IBAN-tilinumerosta

‍Mistä löytyy IBAN-numero?

Oman pankkitilisi IBAN-tilinumeron löydät yleensä verkkopankista, mobiilipankista tai tiliotteelta. Yritystilin IBAN löytyy vastaavasti yrityksen pankkipalveluista.

Onko IBAN ja tilinumero sama asia?

Käytännössä kyllä, mutta IBAN tarkoittaa nimenomaan tilinumeroa kansainvälisessä ja standardoidussa muodossa. Suomessa aiemmin käytössä olleet kotimaiset tilinumerot on korvattu IBAN-muotoisilla tilinumeroilla, ja siksi nykyään tilinumerolla tarkoitetaan Suomessakin yleensä juuri IBAN-numeroa.

Mistä tietää, mikä pankki on IBANissa?

Suomalaisessa IBANissa maakoodin FI ja kahden tarkistenumeron jälkeen alkaa 14-numeroinen kotimainen tilinumero-osa. Sen alku sisältää pankkitunnuksen, jonka perusteella voidaan tunnistaa pankki tai pankkiryhmä.

Pankkitunnuksen voi tarvittaessa tarkistaa pankkien tai Finanssialan julkaisemista ajantasaisista pankkitunnustiedoista.

Mitä tarkoittaa IBAN-koodi?

IBAN-koodi tarkoittaa kansainvälisessä muodossa olevaa pankkitilin numeroa. Lyhenne tulee sanoista International Bank Account Number. IBANin avulla pankkitili voidaan tunnistaa standardoidulla tavalla sekä kotimaisissa että kansainvälisissä tilisiirroissa.

Mikä on BIC-koodi ja tarvitaanko sitä IBANin lisäksi?

BIC on kansainvälinen tunnus, jolla yksilöidään pankki tai muu maksupalveluntarjoaja. Kotimaan euromääräisissä tilisiirroissa sekä EU- ja ETA-maiden välisissä euromääräisissä maksuissa BIC-koodia ei yleensä tarvita, mutta sitä voidaan tarvita esimerkiksi valuuttamaksuissa tai SEPA-alueen ulkopuolelle tehtävissä maksuissa.

Voiko maksun lähettää ilman IBAN-tilinumeroa?

SEPA-tilisiirtoa varten tarvitaan vastaanottajan IBAN-tilinumero. SEPA eli yhtenäinen euromaksualue perustuu yhteisiin eurooppalaisiin maksustandardeihin, joissa pankkitili ilmoitetaan IBAN-muodossa. SEPA-alueen ulkopuolisissa maksuissa tarvittavat tilitiedot voivat vaihdella maan ja pankin mukaan.

‍