Wat is een Payment Service Provider? Alles over hoe een PSP jouw bedrijf helpt bij het veilig verwerken van betalingen

In het kort

Een payment service provider (PSP) is de schakel tussen jouw bedrijf, de klant en de bank. Een PSP is een derde partij die bedrijven in staat stelt om meerdere betaalmethoden te accepteren: iDEAL, creditcards, Apple Pay en meer. Allemaal via één enkele koppeling. In dit artikel lees je wat een payment service provider precies doet, hoe je de juiste kiest en wat je mag verwachten aan kosten.

Wat je betaalt kan sterk variëren. Transparantie over de kosten is daarom essentieel bij het maken van een keuze.

‍

Wat is een payment service provider?

Als ondernemer wil je dat klanten gemakkelijk en snel kunnen betalen. Achter elke betaling zitten partijen die dat mogelijk maken. Een payment service provider, kortweg PSP, is de spil in die keten van partijen. Een PSP vormt de brug tussen jouw bedrijf, de klant en de bank. 

‍

Wat betekent payment service provider?

Een payment service provider is een partij die ervoor zorgt dat jouw bedrijf betalingen kan accepteren. In plaats van aparte contracten met Visa, Mastercard en je bank, regel je alles via één aansluiting. De PSP handelt de communicatie af tussen alle partijen die bij een betaling betrokken zijn. 

Grote PSP's in Nederland zijn bijvoorbeeld Mollie, Adyen en Stripe; zij richten zich vooral op online betalingen. Voor fysieke betalingen aan de kassa zijn gespecialiseerde aanbieders de betere keuze.

‍

PSP, betaalgateway en acquirer: wat is het verschil?

Je hoort deze termen door elkaar, maar ze verwijzen naar verschillende rollen in het betaalproces. 

Een betaalgateway is de technische verbinding tussen jouw website of kassasysteem en het betaalnetwerk. Het is de ‘poort’ waar de betalingsdata doorheen gaat. 

Een acquirer is de bank of instelling die de transactie namens jou verwerkt en ervoor zorgt dat het geld uiteindelijk op jouw rekening terechtkomt.

Een PSP combineert beide rollen en regelt vaak nog meer zoals: fraudedetectie, rapportages, ondersteuning bij meerdere betaalmethoden. Je sluit één overeenkomst en de PSP zorgt dat de rest klopt.

Als je online betalingen accepteert, heb je altijd een PSP nodig. Zonder PSP is het technisch niet mogelijk om kaartbetalingen via een website of app te verwerken.

‍

Wanneer heb je een PSP nodig?

Voor fysieke betalingen aan de kassa heb je een betaalprovider nodig die pintransacties verwerkt. Dat kan een volledige PSP zijn, maar ook een gespecialiseerde kaartbetalingsaanbieder. Accepteer je uitsluitend contant? Dan heb je geen PSP nodig. Maar in de Nederlandse praktijk is dat voor de meeste zaken geen realistische optie meer.

‍

Wat doet een Payment Service Provider?

• Verbindt jouw bedrijf met betaalnetwerken zoals Visa, Mastercard en iDEAL
• Verwerkt transacties en controleert of de betaling goedgekeurd wordt
• Detecteert verdachte transacties en beperkt het risico op fraude
• Zorgt voor de uitbetaling van ontvangen bedragen
• Geeft inzicht in alle transacties via één dashboard

‍

Hoe werkt een Payment Service Provider precies?

Een betaling lijkt simpel: de klant houdt zijn pas of telefoon tegen de betaalterminal en het geld is binnen. Maar op de achtergrond gebeuren er een aantal cruciale dingen: 

• De klant kiest een betaalmethode: iDEAL, creditcard, Apple Pay of pinpas, afhankelijk van wat jij als ondernemer aanbiedt
• De PSP stuurt het verzoek door naar het juiste kaartnetwerk (Visa of Mastercard) en de bank van de klant
• De bank keurt de betaling goed of af, in minder dan een seconde, op basis van saldo en veiligheidsregels
• De PSP geeft de uitkomst terug en je ziet "betaald" op de terminal of het scherm
• Het geld wordt uitbetaald op jouw rekening binnen één tot enkele werkdagen, afhankelijk van de PSP 
• Deze hele keten draait op de infrastructuur van de PSP, jij als ondernemer hoeft hier niets voor te doen

‍

De voordelen van een PSP voor jouw onderneming

Één contract, meerdere betaalmethoden 

Via één PSP accepteer je iDEAL, creditcards, Apple Pay en meer. Zonder dat je meerdere contracten hoeft af te sluiten.

Goed beveiligd

Serieuze PSP's voldoen aan strenge beveiligingsnormen voor de betaalsector, waardoor betalingen altijd veilig verlopen.

Hogere conversie

Hoe meer betaalmethoden je aanbiedt, hoe groter de kans dat een klant daadwerkelijk afrekent.

Alles in één overzicht

Alle transacties komen samen in één dashboard waardoor je boekhouding een stuk eenvoudiger wordt.

‍

Waar let je op bij het kiezen van een PSP?

Welke betaalmethoden worden ondersteund?
‍In Nederland is iDEAL van belang als je ook online verkoopt. Accepteer je voornamelijk fysieke betalingen? Dan draait het om pinnen, contactloos en Apple Pay.

Wat zijn de integratiemogelijkheden?
‍Een PSP moet werken met jouw kassasysteem of webshop. Controleer dit vooraf.

Hoe is de klantenservice?
‍Als er iets misgaat, wil je snel iemand kunnen spreken. Kijk naar bereikbaarheid en reactiesnelheid van aanbieders. 

Hoe is de prijs opgebouwd?
‍Sommige PSP’s adverteren met lage transactietarieven maar rekenen extra voor uitbetalingen, abonnementen of specifieke betaalmethoden. Bekijk altijd wat je in totaal zal gaan betalen.

Hoe snel word je uitbetaald?
‍Uitbetalingssnelheid wordt vaak vergeten bij het vergelijken van PSP’s, maar het heeft directe invloed op je cashflow. Sommige aanbieders betalen wekelijks uit, andere dagelijks. Vraag altijd naar de uitbetalingstermijn en of daar kosten aan verbonden zijn.  

Wat zijn de kosten van een payment service provider?

De kosten van een PSP bestaan doorgaans uit een combinatie van een vast bedrag of percentage per transactie en soms een maandelijkse vergoeding. Wat je betaalt, hangt af van je omzet, het type betalingen en de PSP die je kiest.

De kosten van een PSP bestaan doorgaans uit meerdere lagen

• Vaste kosten: denk aan een maandelijks abonnement, opstartkosten of een verplicht service abonnement. Sommige werken zonder maandelijkse kosten, waarbij je alleen betaalt als je verkoopt. Anderen rekenen een basisbedrag, ongeacht je omzet. 
• Variabele kosten: dit is het percentage of bedrag dat je betaalt per verwerkte transactie. Het varieert per aanbieder, per kaarttype en soms per betaalmethode.
• Verborgen kosten: chargebackkosten, valutaconversiekosten, kosten voor toegang tot rapportages of exportfuncties en aansluit- of installatiekosten bij het starten. 

Dat is waar Flatpay het anders doet. Je betaalt één vast en transparant tarief op al je transacties, ongeacht het kaarttype. Geen verborgen kosten en dagelijkse uitbetalingen.

Hoe zit het met fraudebeveiliging?

Goede PSP’s beschermen niet alleen jouw klantgegevens, maar detecteren ook verdachte transacties automatisch. Vraag naar welke beveiligingsmaatregelen een aanbieder treft en of die kosten inbegrepen zijn of apart in rekening worden gebracht. Voor de meeste mkb-ondernemers is dit geen dagelijkse zorg, maar het is een relevante factor als je ook online verkoopt of met grote volumes werkt.

‍

Veelgestelde vragen

Wat is een Payment Service Provider?

Een PSP is een bedrijf dat de betaalinfrastructuur levert waarmee ondernemers betalingen kunnen accepteren. De PSP verbindt jouw bedrijf met betaalnetwerken, verwerkt transacties en zorgt voor de uitbetaling. Via één PSP kun je meerdere betaalmethoden aanbieden zonder aparte contracten per netwerk.

Wat is het verschil tussen een bank en een PSP?

Een bank beheert rekeningen en houdt geld in bewaring. Een PSP regelt de technische verwerking van betalingen; de communicatie tussen jouw kassasysteem of webshop, de betaalnetwerken en de banken van jou en je klant.

Heb ik een PSP nodig voor mijn fysieke winkel?

Als je alleen contant geld accepteert: nee. Maar als je klanten wil laten pinnen of contactloos wil laten betalen, heb je een betaalprovider nodig. Voor fysieke winkels is dat niet per se een volledige PSP: je hebt een terminal nodig en een partij die pintransacties verwerkt. Flatpay levert dat als totaalpakket: een terminal en een geïntegreerd kassasysteem. 

Hoe vergelijk je de totaalkosten voor een PSP? 

Reken het door op jouw eigen situatie. Neem je gemiddelde maandelijkse omzet, je gemiddelde transactiebedrag en het type kaarten dat jouw klanten doorgaans gebruiken. Tel daar de vaste kosten bij op. Dan pas zie je wat je écht betaalt, niet wat er op de landingspagina staat.